売れない、住めない物件でもFIREを目指せ！価値ある不動産投資の秘訣

一見魅力に欠ける物件を所有することで経済的自由を手に入れる方法をご紹介。あなたが見過ごしていた物件がFIREへの近道かもしれません。新たな視点を持って不動産投資に挑戦しましょう。

売れない、住めない、しかしFIRE（経済的独立を早期達成するための資産形成）を目指す価値がある不動産投資。このブログでは、一見魅力に欠けるような物件を所有することによって、経済的な自由を手に入れる方法について解説します。あなたが見過ごしていた物件が、実はあなたのFIREへの近道かもしれません。是非、このブログを読んで新たな視点を持って、不動産投資に臨んでください。

1. 不動産投資でFIREを目指す私のストーリー

私の名前は八木エミリーと言います。私は愛知県西尾市出身で、大学卒業後に野村証券に入社しました。しかし、景気の低迷により地元の愛着深い海辺のホテルが売却されることを知り、地域を活性化させるために自ら行動することを決めました。

地域を活性化させるためには資金が必要でしたので、不動産投資を始めることを決断しました。当時はまったくの素人で、不動産投資に関する知識は全くありませんでした。そこで、不動産投資についての本を100冊以上読んだり、不動産会社を50社以上回ったりしましたが、なかなか真剣に相手にされませんでした。

ところが、1年後に運命の物件に出会いました。私は4500万円を超える借入金を問題なくローンで組む勇気を持ちました。このエキサイトは、不動産投資で成長できるという自信によるものでした。

その後も物件を増やし続け、現在は7棟のアパートを所有し、資産7億5000万円を築くことができました。年間家賃収入は7000万円に達し、年間キャッシュフローも2000万円得ることができています。

私の目標は40歳までに資産100億円を築くことです。これは愛着のある地元の経済再生のために必要な資金です。周りの不動産投資家たちも同様に自分の目標を叶えるために不動産投資をしており、前向きな意図を持って取り組んでいます。

不動産投資の動機は人それぞれですが、私は自分の人生に新たな価値を生み出すために不動産投資を行っています。一棟所有は複数の部屋があるため、一部屋の空室が生じても稼働率を想定して資金繰りができるため、大きな目的を達成するための資産形成に適しています。

私の不動産投資でFIRE（経済的独立を早期達成するための資産形成）を目指すストーリーは、まだ始まったばかりです。私は40歳までに資産100億円を築き、財団を設立して地元を活性化させることを目指しています。不動産投資は私にとって新たな人生の冒険の始まりです。

2. 区分所有ではなく1棟所有を選んだ理由

不動産投資をする上で、私は区分所有よりも1棟所有を選びました。その選択に至った理由を以下に述べます。

区分所有のデメリット

区分所有にはいくつかのデメリットがあります。収益が少なくなる可能性があることが一つです。また、区分所有は少額から始められるメリットがありますが、それには一部屋の所有から始めることも含まれます。しかし、この場合には一部屋の空室によって「稼働率ゼロ」となり、家賃収入がゼロというリスクが存在します。

1棟所有のメリット

一方、1棟所有にはいくつかのメリットがあります。複数の部屋があるため、一部屋の空室が生じてもあらかじめ空室を考慮した稼働率を想定して資金繰りができる点が挙げられます。このため、赤字になるリスクが低いと言えます。また、1棟所有は大きな目標を達成したい方や脱サラを考えている方に適しています。

不動産投資のポジティブな面

不動産投資には様々な動機がありますが、ポジティブな理由で始めることが継続しやすいとされています。不動産投資は単なる資金の増やし方ではなく、自分の人生に新しい価値を生み出すための投資と捉えることが重要です。

私の選択

私自身も、不動産投資を通じて大きな目標を達成するために1棟所有を選びました。1棟所有は収益性が高く、リスクも低いため、私にとって最適な選択肢だと判断しました。

不動産投資を考えている方は、なぜ不動産投資をするのか、自分の目的や希望に合う選択肢をじっくりと考えることが重要です。

3. 持ち家vs.賃貸：FIREを目指す場合の正解とは？

FIRE（経済的自立と早期リタイア）を目指す場合、持ち家と賃貸のどちらが正解なのかは人によって異なります。ただし、いくつかのポイントを考慮することで、自分にとって最適な選択肢を見つけることができます。

自由度と柔軟性

賃貸物件を選ぶ場合、自由度と柔軟性が高くなります。転居する必要がある場合でも、契約期間が終了すれば比較的容易に引っ越しができます。また、家族構成やライフスタイルの変化に合わせて、より適した物件を選び直すこともできます。

一方、持ち家の場合は、売却や貸し出しによる転居が必要になります。これには手続きや手間がかかるだけでなく、売却時の価値変動や貸し出し時の家賃収入の安定性などを考慮する必要があります。また、将来のライフプランや目標に合わせて、長期的な計画を立てる必要もあります。

コストと負担

持ち家を購入する場合、初期の費用やローン返済などの負担が発生します。これに対して、賃貸物件では、初期費用や家賃の支払いが主な負担となります。

ただし、持ち家への投資としての意味合いも考慮する必要があります。持ち家は将来的な資産形成につながりますが、初期の負担が大きいため、十分な計画を立てる必要があります。一方、賃貸物件では、毎月の家賃が負担となりますが、将来的な資産形成には寄与しません。

リスクと安定性

持ち家は、資産価値の変動やメンテナンス費用など、様々なリスクが存在します。特に経済の不安定さや地域の変化によって、資産価値が低下する可能性もあります。

一方、賃貸物件では、家賃の変動や大家さんとのトラブルなどがリスクとなります。ただし、賃貸契約の期間や選べる物件の幅などによって、リスクの程度は変わってきます。

総合的な判断

持ち家と賃貸の比較において、自由度、コスト、リスクなどの要素を総合的に判断する必要があります。FIREを目指す場合は、収入の安定性や将来のライフプラン、資産形成の意図なども考慮に入れることが重要です。

最終的な正解はそれぞれの個人の状況や優先順位によって異なるため、自分自身のニーズや目標に合わせた選択をすることが大切です。

【まとめ】

持ち家と賃貸のそれぞれにはメリットとデメリットがあります。FIREを目指す場合は、自由度、コスト、リスクなどを総合的に考慮し、自分にとって最適な選択をすることが重要です。加えて、自身の将来のライフプランや目標に合わせて、長期的な計画を立てることも大切です。最終的には自分自身が納得できる選択をすることが大切です。

4. クリスティー・シェンの考える150の法則

クリスティー・シェンは、住宅の持ち家と賃貸のどちらがベストかを判断する際の基準として、「150の法則」という考え方を提案しています。この法則は非常にシンプルな方法であり、どちらが経済的に有利かを判断するための一つの目安となります。

150の法則とは

150の法則は、持ち家にかかる実際の費用を算出するためのものです。持ち家には、住宅ローンの返済額だけでなく、メンテナンスや修繕費、保険料などの追加費用がかかることを考慮します。具体的には、住宅ローンの返済額に150パーセントをかけることで、実際に持ち家にかかる費用を見積もることができます。

なぜ150の法則が重要か

クリスティーは、住宅ローンの返済額が家賃とほぼ同じ場合でも、持ち家には追加費用がかかることに注意を喚起しています。彼女は、持ち家にはメンテナンスや修繕費、保険料などの追加費用が発生することを指摘し、これらを無視することは危険だと述べています。

さらに、一般的な30年ローンの場合、最初の9年間は返済のほとんどが利息に充てられるという事実も考慮しなければなりません。これらの要素を考慮して、毎月の住宅ローンの返済額に150パーセントをかけた金額を計算することで、持ち家と賃貸の経済的な比較が可能となります。

利用例

具体的な計算方法としては、自身の住宅ローンの返済額を計算し、それに150パーセントをかけた金額を算出します。この金額が賃貸の家賃よりも高ければ、賃貸の方が経済的に有利と言えます。逆に、算出した金額が賃貸の家賃よりも低ければ、持ち家が経済的に有利となります。

ただし、個々の状況や条件によって結果は異なるため、自身の状況を十分に考慮し、計算することが重要です。

まとめ

クリスティー・シェンが提唱する150の法則は、持ち家と賃貸のどちらが経済的に有利かを判断するための手法です。正確な見積もりを得るため、住宅ローンの返済額に150パーセントをかけて持ち家の実際の費用を計算することが重要です。自身の状況に基づいて慎重に判断しましょう。

5. 火事があった物件の資産価値への影響

火災が物件に発生すると、その物件の資産価値には影響が出る可能性があります。しかし、必ずしも火災が起きたことによって資産価値が極端に下がるわけではありません。以下では、火災が物件の資産価値に与える影響について考えてみましょう。

5.1 資産価値の低下

不動産投資において、資産価値や収益性は非常に重要な要素です。ただし、火事が起きた場合には物件の価値に影響が出る可能性があります。火災によって修復や再建が必要となり、それにかかる費用や期間が資産価値を下げる要因となることもあります。また、火災が起きた物件は住めない状態となるため、家賃収入が得られなくなる可能性もあります。これにより、収益性にも影響が出ることが考えられます。

火事があった物件の資産価値への影響には様々な要素が絡んでくるため、一概には言えません。火事によって物件の価値が下がる場合もあれば、修復や再建によって価値が回復する場合もあります。そのため、火事があった物件の購入や売却を考える場合には、慎重な判断が必要です。

FIREを目指す不動産投資家にとっては、火事が起きた物件の資産価値への影響は大きな懸念材料となります。十分な検討とリスク管理が重要です。物件の火災によるリスクを最小限に抑えるためには、適切な火災保険の加入や消防設備の整備などが必要です。また、火災が起きた場合には迅速かつ適切な対応をすることも重要です。物件の資産価値を保護するために、火事のリスクに対する準備と対策をしっかりと行うことが求められます。

資産価値の低下や収益性の減少など、火事が物件に与える影響は避けられません。しかし、的確な対策やリスク管理を行うことで、その影響を最小限に抑えることが可能です。FIREを目指す不動産投資家としては、火事に対するリスク管理の重要性を認識し、適切な対策を講じることが必要です。

火災があった物件の資産価値への影響は大きな懸念材料ではありますが、リスクを適切に管理し、しっかりと対応することで、FIREを目指す不動産投資の成功を叶えることができます。持ち家と賃貸の比較や150の法則など、資産形成に関わるさまざまな要素を考慮しながら、火災リスクに対しても冷静な判断を行いましょう。

よくある質問

Q1: 不動産投資でFIREを目指して成功するためにはどのようなポイントがありますか？

A1: 不動産投資でFIREを目指すためには、適切な物件選び、リスク管理、キャッシュフローの確保などが重要です。また、投資に関する知識や経験の積み重ねも不可欠です。

Q2: 不動産投資において区分所有と1棟所有、どちらがおすすめですか？

A2: 区分所有と1棟所有にはそれぞれメリットとデメリットがあります。一般的には1棟所有が収益性が高くリスクも低いため、大きな目標を達成したい場合には1棟所有が適しています。

Q3: FIREを目指す場合、持ち家と賃貸のどちらが適していますか？

A3: FIREを目指す場合には個人の状況や優先順位によって異なります。ただし、自由度や柔軟性が重要な場合は賃貸、コストやリスクを抑えたい場合は持ち家が適しています。

Q4: 火事が起きた物件の資産価値への影響はどのようなものですか？

A4: 火災が物件に発生すると、その物件の資産価値には影響が出る場合があります。しかし、必ずしも資産価値が極端に下がるわけではなく、修繕や保険などが適切に対応されれば影響を最小限に抑えることができます。